Una de las preguntas más frecuentes cuando alguien entra o quiere progresar en el sector asegurador es: ¿qué nivel necesito exactamente? El Real Decreto 287/2021 establece tres niveles de certificación para los distribuidores de seguros, y la respuesta depende directamente de tu rol profesional y de las funciones que vayas a desempeñar. Esta guía lo aclara de una vez.
⚠️ Lo primero, porque casi nadie lo tiene claro: los tres niveles son independientes, no progresivos. No hay que sacarse el 3 para llegar al 2, ni el 2 para llegar al 1. Cada profesional se matricula directamente en el nivel que exigen su perfil y sus responsabilidades.
Y si más adelante necesitas un nivel superior, no empiezas de cero: los módulos que ya has superado no se repiten (artículo 9.c del RD 287/2021). Quien tiene el Nivel 2, por ejemplo, solo cursa el Módulo 5 para obtener el Nivel 1.
Los tres niveles de un vistazo
Cada nivel habilita para un tipo distinto de actividad dentro de la distribución de seguros:
- Corredores de seguros (persona física)
- Responsables de la actividad de distribución
- Dirección técnica de corredurías
- Responsables en aseguradoras y banca-seguros
- Agentes de seguros exclusivos y vinculados que asesoran
- Empleados de banca que comercializan seguros
- Personal comercial de corredurías
- Atención directa al cliente con asesoramiento
- Auxiliares y colaboradores
- Personal administrativo
- Funciones de soporte e información
- Atención telefónica informativa
- Sin funciones de asesoramiento activo
Quién necesita qué nivel: tabla por perfil profesional
El nivel requerido depende de tu figura jurídica y de las funciones que desempeñes. Esta tabla resume los casos más habituales:
| Perfil profesional | Nivel requerido | Función principal |
|---|---|---|
| Corredor de seguros (persona física) | Nivel 1 | Máxima capacitación — incluye IBIPS. No requiere nivel adicional. |
| Responsable de distribución de correduría | Nivel 1 | Responsabilidad sobre la actividad distribuidora |
| Responsable de distribución en aseguradora / banca-seguros | Nivel 1 | Dirección y supervisión técnica — Módulo 5 obligatorio |
| Agente de seguros exclusivo o vinculado (con IBIPS) | Nivel 2 | Asesoramiento y comercialización directa con productos de inversión |
| Empleado de banca-seguros que comercializa unit-linked | Nivel 2 | Comercialización de IBIPS con análisis de idoneidad |
| Personal comercial de correduría (asesoramiento activo) | Nivel 2 | Atención directa al cliente con recomendación de productos |
| Auxiliar externo / colaborador sin asesoramiento | Nivel 3 | Información objetiva y estandarizada — sin emitir recomendaciones |
| Personal administrativo y de soporte (call center, back-office) | Nivel 3 | Gestión documental y atención informativa sin asesoramiento |
📌 Regla práctica: si asesoras y recomiendas productos a clientes → Nivel 2 como mínimo. Si además tienes responsabilidad sobre la distribución o eres corredor → Nivel 1. Si solo informas sin recomendar → Nivel 3.
Requisitos de acceso: distintos según el nivel
El RD 287/2021 (artículo 8) fija un requisito de titulación distinto para cada nivel:
- Nivel 1: título de bachiller o equivalente, es decir, Bachillerato, título de Técnico Superior de Formación Profesional (grado superior, o el antiguo FP de segundo grado) o titulación universitaria. Si tienes el título de Técnico de grado medio, consúltanos antes de matricularte.
- Nivel 2: título de graduado en educación secundaria obligatoria (ESO) o equivalente.
- Nivel 3: el real decreto no fija una titulación mínima.
Si tu título es extranjero, debe estar homologado en España: no basta con el del país de origen. La norma lo exige como requisito previo para participar en el curso, así que la homologación se acredita al matricularte. El trámite suele tardar meses, de modo que conviene iniciarlo cuanto antes.
Nivel 1: el más exigente (300 horas)
El Nivel 1 es la máxima capacitación dentro de la distribución de seguros. Es el que corresponde a los corredores de seguros y a quienes asumen la responsabilidad de la actividad de distribución, tanto en corredurías como en entidades aseguradoras y redes de banca-seguros.
Consta de un mínimo de 300 horas lectivas en 5 módulos que cubren todo el espectro del sector: marco regulatorio, seguros distintos del de vida, vida no IBIPS, vida IBIPS y el Módulo 5 de Empresa, que es el exclusivo de este nivel y supone 100 de las 300 horas.
✓ Convalidación por titulación: la norma permite reducir el curso en los contenidos que coincidan con un título oficial universitario o de formación profesional (artículo 9.a). Con carácter general, a los titulados universitarios (licenciatura, diplomatura o grado) en Derecho, Ciencias Jurídicas, Economía o ADE se les convalida el Módulo 5: el programa pasa de 300 a 200 horas y el precio, de 600 € a 400 €. Otras titulaciones universitarias o de FP se estudian con el expediente académico.
También reducen el programa haber superado el Nivel 2 o el 3 (los módulos ya superados no se repiten), la formación de la normativa financiera con materias coincidentes y, para los mediadores que ya ejercen en otro Estado de la UE, el ejercicio efectivo de la actividad allí (artículo 9, letras b, c y d). La experiencia profesional en España y la formación continua no convalidan. Cada solicitud la revisa el director del curso, Juan Santos, en un plazo máximo de 10 días. Todo el detalle, en la guía de requisitos y convalidaciones del Nivel 1.
Si tienes una de esas cuatro carreras, haz esta cuenta antes de elegir nivel. El Nivel 2 cuesta 400 € y son 200 horas. El Nivel 1 con el Módulo 5 convalidado cuesta exactamente lo mismo: 400 € y 200 horas. Mismo esfuerzo, misma inversión, pero te llevas la certificación más alta que existe en distribución de seguros.
Ojo, solo aplica a quien tiene convalidado el Módulo 5. Para el resto, hacer el Nivel 1 cuando solo se necesita el 2 son 100 horas y 200 € de más.
¿No tienes claro qué nivel necesitas?
Revisamos tus funciones y tu titulación en una reunión gratuita de 30 minutos, y te decimos qué certificación te corresponde y cuánto pagarías exactamente.
Agendar reunión gratuita →Nivel 2: asesoramiento y comercialización directa (200 horas)
El Nivel 2 habilita para asesorar y comercializar seguros directamente con el cliente, sin asumir la responsabilidad de la actividad de distribución. Es el nivel habitual para agentes exclusivos y vinculados que asesoran, empleados de banca-seguros y personal comercial de corredurías.
Consta de 200 horas en 4 módulos: marco regulatorio, seguros distintos del de vida, vida no IBIPS y vida IBIPS. Es decir, los mismos cuatro módulos del Nivel 1 salvo el de Empresa. Por eso, quien tiene el Nivel 2 y pasa a necesitar el 1 solo tiene que cursar el Módulo 5.
Nivel 3: el nivel de entrada (150 horas)
El Nivel 3 es el nivel de entrada para quienes se incorporan al sector en funciones de apoyo, administración o información. Permite facilitar información objetiva sobre productos de seguros, pero no habilita para asesorar ni recomendar.
Consta de 150 horas en 3 módulos: marco regulatorio, seguros distintos del de vida y seguros de vida. Si más adelante necesitas el Nivel 2 o el 1, esos módulos no se repiten.
⚠️ El error más frecuente del sector: matricularse en el Nivel 3 pensando que es la base obligatoria para todos. No lo es. Si tu puesto implica asesoramiento activo, necesitas el Nivel 2 directamente; si eres corredor o responsable de distribución, el Nivel 1.
Certificarte en un nivel inferior al que exige tu cargo no tiene validez legal para esas funciones. Los módulos que ya hayas superado no se repiten, pero tendrás que completar el nivel que te corresponde antes de poder ejercerlas.
¿Y si llevo años ejerciendo?
La antigüedad no exime. Quien lleva años en el sector también debe certificarse, salvo que haya superado la formación de la normativa anterior. La regla cambia según el título (disposición adicional única del RD 287/2021):
- Diploma de Mediador de Seguros Titulado (Ley 9/1992): surte los mismos efectos que haber superado el curso del Nivel 1.
- Antiguo Grupo A (curso o prueba de aptitud): no hay que volver a cursar el Nivel 1.
- Antiguo Grupo B: exime de los Niveles 2 y 3, pero no del Nivel 1.
- Antiguo Grupo C: solo exime de los módulos ya cursados que coincidan con el programa actual.
Si tienes dudas sobre si tu titulación antigua te exime, consúltalo con nosotros o con la DGSFP.
Formación continua: proporcional al nivel de responsabilidad
La certificación inicial no cierra las obligaciones formativas. El RD 287/2021 (artículo 11) establece una formación continua anual obligatoria, proporcional al nivel:
- Niveles 1 y 2: mínimo de 25 horas lectivas anuales.
- Nivel 3: mínimo de 15 horas lectivas anuales, al ser una labor estrictamente informativa.
FIKAI dispone de un catálogo propio de formación continua para cubrir esas horas: fiscalidad de productos financieros, finanzas conductuales, mercados financieros y novedades normativas.
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