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Qué estudiar para ser asesor financiero en España
Es la confusión más habitual de quien quiere entrar al sector: se busca la carrera correcta cuando lo que abre la puerta es otra cosa.
No hace falta una carrera concreta. Para asesorar en España lo que exige la ley es una certificación reconocida por la CNMV, y a sus exámenes se accede con Bachillerato o FP.
La titulación universitaria ayuda, pero no habilita: un máster en finanzas no permite asesorar a un cliente y una certificación sí. Esa es toda la diferencia.
Qué exige la ley: MiFID II y el listado de la CNMV
Desde la entrada en vigor de MiFID II, ninguna entidad puede poner a asesorar a alguien que no acredite unos conocimientos mínimos. No es una recomendación del sector: es una obligación supervisada por la CNMV, que publica y mantiene un listado de los títulos que considera válidos. El detalle de la norma —horas mínimas, experiencia y cuánto tiempo se puede trabajar bajo supervisión— está en certificación MiFID II: quién está obligado.
De ahí salen dos consecuencias muy prácticas:
- Sin certificación no se ejerce. Puedes trabajar en una entidad financiera, pero no asesorar ni recomendar productos a un cliente.
- No vale cualquier formación. Solo cuentan los títulos que figuran en el listado de títulos de la CNMV, impartidos por centros acreditados.
La normativa distingue además tres niveles de función: informar, asesorar de forma puntual y asesorar de forma recurrente. Cuanto mayor es el alcance, más exigente es la certificación. Por eso lo primero no es elegir curso, sino saber qué vas a hacer.
Qué certificaciones sirven para ser asesor financiero
Estas son las reconocidas por la CNMV que prepara FIKAI, ordenadas de menor a mayor alcance.
| Certificación | Qué te permite hacer | Examina | Formación |
|---|---|---|---|
| EIPNivel I de EFPA | Asesoramiento puntual bajo MiFID II | EFPA | 150 h~6 meses |
| PAFTítulo propio de FIKAI, en el listado CNMV | Asesoramiento recurrente, una vez aprobado su examen | FIKAI | 270 h~9 meses, junto al EFA |
| EFANivel II de EFPA | Asesoramiento recurrente, con el sello europeo de EFPA | EFPA | 270 h~9 meses |
| EFPLa superior de EFPA | Planificación financiera y patrimonial avanzada | EFPA | 320 h~9 meses |
Desliza la tabla si no ves todas las columnas.
PAF y EFA: la diferencia que casi nunca se explica bien
Son el mismo curso y el mismo temario. Lo que cambia es el examen final:
PAF
Examina FIKAI · online · sin tasaAl aprobarlo obtienes una certificación del listado de la CNMV que te habilita para asesorar. No depende de EFPA ni de sus convocatorias.
EFA
Examina EFPA · presencial · con tasaAñade el sello europeo, que es el que reconoce todo el sector y el que piden las entidades para banca privada y gestión patrimonial.
Y hay un atajo poco conocido: como el PAF está en el listado de la CNMV, quien lo aprueba puede presentarse después directamente al examen de Nivel II de EFPA para completar el EFA, sin repetir lo ya acreditado.
Cuál te corresponde según tu caso
Elegir mal aquí cuesta meses y dinero. Estos son los cuatro casos más frecuentes.
Parto de cero
Vienes de otro sector o acabas de terminar la carrera y no tienes ninguna certificación. Te corresponde el programa completo PAF + EFA.
Ya trabajo en banca sin certificar
Necesitas regularizarte bajo MiFID II. Según tu función: EIP si asesoras de forma puntual, o el completo si lo haces de forma recurrente.
Ya tengo un título del listado CNMV
No repitas lo que ya acreditaste: vas directo al Nivel II. Es la mitad de curso y la mitad de precio.
Quiero la certificación superior
Ya tienes el EFA en vigor y buscas el máximo nivel de EFPA: te corresponde el EFP.
El error más caro, y el más común: contratar el programa completo cuando te correspondía únicamente el Nivel II. Si ya tienes cualquier certificación previa —MiFID, CNMV o una acreditación de tu entidad—, compruébalo antes de matricularte. Son 1.100 € y seis meses de diferencia.
¿No sabes en cuál encajas? Es la duda más frecuente. En media hora con Juan sales sabiendo exactamente qué certificación te toca.
Hablar con JuanLas tres vías de conseguir el EFA
El EFA es la certificación de referencia para el asesoramiento recurrente, y no hay un único camino para llegar a ella:
- El curso completo. Programa PAF + EFA y examen de EFA completo. Es la vía natural de quien parte de cero: 270 horas y un solo itinerario.
- Por niveles. Primero el EIP y después el Nivel II. Se llega al mismo sitio en dos etapas, con la ventaja de tener ya una certificación válida desde la primera. Salen 300 horas en vez de 270 porque el Nivel II repasa materias del EIP.
- Directo al Nivel II. Si ya tienes un título del listado de la CNMV —el PAF incluido—, te saltas la primera mitad y vas solo al Nivel II.
¿Se puede ser asesor financiero sin experiencia?
Sí. Y aquí está el detalle que decide el itinerario de mucha gente.
El examen se puede aprobar sin tener experiencia en el sector. EFPA conserva el resultado durante tres años y activa la certificación en el momento en que acreditas esa experiencia.
Puedes estudiar y examinarte mientras terminas la carrera o mientras sigues en tu trabajo actual, y tener el aprobado esperándote.
Y la experiencia que después te van a pedir depende de cómo te hayas formado:
- 6 meses si te has formado en un centro acreditado.
- 1 año si has ido por libre.
La mitad de tiempo, por el simple hecho de haber estudiado en un centro reconocido por EFPA. Para quien viene de otro sector o acaba de terminar la carrera, esos seis meses son toda la diferencia entre estar dentro del sector o seguir esperando en la puerta.
Hay además una alternativa que resuelve el problema por otro lado: el PAF no depende de la experiencia. Es una certificación de la CNMV plenamente operativa para asesorar en cuanto apruebas su examen, y el sello EFA se completa después, vía Nivel II, cuando ya estés trabajando.
Requisitos de acceso, en concreto
- Bachillerato o FP (secundaria post-obligatoria), o bien la ESO con 5 años de experiencia en el sector financiero.
- El examen del PAF no exige requisito académico de acceso.
- Con título extranjero hace falta homologación en España; la apostilla no basta. Solo es necesaria el día del examen, así que puedes estudiar mientras se tramita.
¿Y para ser asesor financiero independiente?
La certificación es exactamente la misma: el requisito de conocimientos no cambia por trabajar por cuenta propia. Lo que se añade es el registro ante la CNMV como empresa de asesoramiento financiero —EAF o EAFN—, que tiene sus propios requisitos organizativos, financieros y de idoneidad.
Ese trámite es independiente de la formación y se gestiona directamente con el supervisor. Pero el orden no admite discusión: sin la certificación no hay registro posible. Es siempre el primer paso.
Cuánto se tarda y cuánto cuesta
| Programa | Duración | Precio | Fraccionado | Tasa 2026 |
|---|---|---|---|---|
| PAF + EFAcompleto | 270 h~9 meses | 2.200 € | 800 + 700 + 700 | 290,40 €EFA, a EFPA |
| EIPNivel I | 150 h~6 meses | 1.100 € | 400 + 350 + 350 | 193,60 €a EFPA |
| Nivel II EFA | 150 h~6 meses | 1.100 € | 400 + 350 + 350 | 193,60 €a EFPA |
| EFP | 320 h~9 meses | 2.100 € | 700 + 700 + 700 | Consultar a EFPA |
Desliza la tabla si no ves todas las columnas.
El pago fraccionado se hace en tres plazos, a 30 y 60 días. Las tasas de EFPA van aparte del precio del curso y se abonan directamente a EFPA; el examen del PAF, que realiza FIKAI, no lleva tasa de ningún tipo.
Los meses que figuran son tiempo estimado de estudio, no un plazo que caduque. En FIKAI el acceso al campus se mantiene hasta que apruebas, aunque necesites más tiempo del previsto.
Es una diferencia real: muchos centros caducan el acceso al vencer el plazo estimado y obligan a comprar el curso otra vez.
Si te lo paga tu empresa, todo el catálogo es bonificable por FUNDAE. El trámite lo presenta la propia empresa; FIKAI aporta el aula, las fechas, la duración, los usuarios y los informes que necesita su gestoría.
Cómo lo explica Juan Santos, director de FIKAI
Juan Santos dirige FIKAI, imparte las clases y ejerce como gestor patrimonial y asesor financiero con clientes reales. En 15 minutos repasa el itinerario completo y los errores más frecuentes al elegir certificación.
Por qué la elección de centro sí importa
Los exámenes de EFPA son iguales para todo el mundo, pero el centro donde te formas cambia tres cosas muy concretas:
- La experiencia que te exigirán después: 6 meses formándote en centro acreditado, frente a 1 año por libre.
- Que el temario esté al día y enfocado al examen real, no a un programa genérico de finanzas.
- Que haya alguien detrás cuando te atasques en un módulo o se te tuerza el calendario.
- 18años en el sector
- +10.000certificados
- 2acreditaciones: CNMV y EFPA
- 270 hde programa completo
FIKAI es centro acreditado a la vez por la CNMV y por EFPA España, y sus resultados se sitúan por encima de la media del sector. Forma habitualmente a los equipos de entidades como Kutxabank, BBVA, Abanca o Banco Sabadell, y colabora con las universidades del País Vasco, Deusto, Granada y la UIE.
Qué incluye el programa
- Clases en directo por Zoom con Juan Santos —11 sesiones de 4 horas en el itinerario completo—, todas grabadas por si no puedes asistir.
- Tutor personal y calendario de estudio a medida, construido módulo a módulo según tu convocatoria objetivo y tu tiempo real.
- TESTUALIA, la plataforma propia de tests y simulacros de examen.
- Campus online con la teoría, los vídeos y los tests de evaluación por módulo.
Preguntas frecuentes
¿Qué hay que estudiar para ser asesor financiero?
Una certificación reconocida por la CNMV. Las más habituales son el EIP para el asesoramiento puntual, y el EFA o el PAF para el asesoramiento recurrente. No se exige ninguna carrera universitaria concreta.
¿Se puede ser asesor financiero sin carrera?
Sí. El requisito académico es Bachillerato o FP, o bien la ESO con cinco años de experiencia en el sector financiero. El examen del PAF no exige requisito académico de acceso.
¿Puedo presentarme al examen sin experiencia en el sector?
Sí. EFPA conserva el resultado durante tres años y activa la certificación cuando acreditas la experiencia: seis meses si te has formado en un centro acreditado, un año si has ido por libre.
¿Qué se necesita para ser asesor financiero independiente?
La misma certificación que por cuenta ajena, más el registro ante la CNMV como empresa de asesoramiento financiero (EAF o EAFN), que tiene requisitos propios y se tramita directamente con el supervisor.
¿Cuánto se tarda en sacarse la certificación?
Entre 6 y 9 meses de estudio según el programa. Es tiempo estimado, no un plazo de permanencia: en FIKAI el acceso al campus se mantiene hasta aprobar.
¿Los exámenes son online?
El curso es online, pero los exámenes de EFPA son presenciales. La sede se confirma una vez cerrado el plazo de inscripción, en función del número de candidatos de cada zona. El examen del PAF sí lo realiza FIKAI de forma online.
¿Cuándo son las convocatorias?
EFPA convoca cuatro veces al año. En 2026 las fechas son el 27 de marzo, el 26 de junio, el 18 de septiembre y el 18 de diciembre. El curso, en cambio, se puede empezar cualquier día: solo el examen tiene fecha fija.
¿Qué diferencia hay entre el EFA y el PAF?
El curso y el temario son los mismos; cambia el examen final. El del PAF lo hace FIKAI, es online y sin tasa, y da una certificación del listado de la CNMV. El del EFA lo hace EFPA, es presencial y con tasa, y añade el sello europeo.
Ya tengo una certificación MiFID, ¿tengo que empezar de cero?
No. Si tu título está en el listado de la CNMV, te corresponde únicamente el Nivel II: la mitad de curso y la mitad de precio. Merece la pena verificarlo antes de matricularte en el programa completo.
¿Lo puede pagar mi empresa?
Sí. Todo el catálogo es bonificable por FUNDAE. El trámite lo presenta la propia empresa ante FUNDAE; FIKAI le facilita el aula, las fechas, la duración, los datos del tutor, los usuarios y los informes que necesita para justificarlo.
Ya sabes qué hay que estudiar. Falta saber qué te toca a ti.
Según tu titulación, tu experiencia y la convocatoria a la que quieras llegar, el itinerario cambia — y equivocarse cuesta meses. Mira el programa completo, o habla media hora con Juan y sal de la llamada sabiendo exactamente por dónde empezar.
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